Tokenización de Activos Financieros.

Reto: Presentar al lift (laboratorio de innovación financiera, coordinado por Fenasbac) un proyecto de tokenización de activos financieros y deudas privadas que en última instancia representan una renta fija. Con el objetivo de facilitar la democratización de las finanzas y fomentar el crecimiento económico.

Qué se hizo: Las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para acceder a capital y crédito para expandir sus operaciones a través de instituciones bancarias. Por otro lado, existe un grupo de inversores institucionales y/o particulares que buscan invertir en renta fija que les aporte rentabilidades más atractivas. También dentro de este escenario, las instituciones bancarias están buscando un nuevo mercado de tokenización.  

Se desarrolló una plataforma Sandbox para negociar activos financieros regulados, digitales. Donde, con la arquitectura desarrollada por 7COMm, las empresas que buscan acceder a este capital pueden emitir títulos de deuda tokenizados, los bancos pueden tokenizar sus carteras de crédito para negociarlas y los inversores pueden comprar y negociar los títulos que se compran en un mercado secundario.  

Resultado obtenido: Creó un nuevo mercado de renta fija en un mercado secundario, antes inexistente en Brasil. Una nueva infraestructura digital para comercializar estos activos, dentro de un entorno totalmente controlado.

Es decir, tomamos activos financieros tradicionales como las Notas de Crédito Bancarias, las Notas de Crédito Inmobiliarias, los Certificados de Notas de Crédito Bancarias, entre otras notas de crédito que pertenecen a una clase de activos regulados, y desarrollamos una representación digital de estos para nuestros socios contratantes, para emitir y comprender cómo funciona en la práctica, dentro de un entorno seguro y controlado.  

Entre las ventajas obtenidas, destacan las siguientes:

• Ganancia operativa, que conduce al acceso a capital más barato o retornos más atractivos para estos actores;
• Una red DLT, en la línea del Banco Central y licenciada, donde hay mucho más control y privacidad, para gestionar el ciclo de vida de estos activos tradicionales que ahora son digitales;
• Sustitución de la inscripción de este bien en un registro;
• Un mercado extremadamente regulado, con leyes y reglamentos que rigen los valores digitales dentro del Banco Central.